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養老基金是什么?投資范圍有哪些?

時間:2017-03-27我要評論

【導讀】什么是養老基金?由哪幾部分構成?養老基金是一種用于支付退休收入的基金,是社會保障基金的一部分,它通過發行基金股份或受益憑證,募集社會上的養老保險資金,委托專業基金管理機構用于產業投資等。

養老基金是什么?

養老基金(pension fund)是一種用于支付退休收入的基金,是社會保障基金的一部分,它通過發行基金股份或受益憑證,募集社會上的養老保險資金,委托專業基金管理機構用于產業投資、證券投資或其他項目的投資,以實現保值增值的目的。養老基金是目前用于以養老為目的,低風險,收益穩健的理財產品。其資金的來源主要通過以下五種渠道獲得:
1、單位和在職人員繳納的養老保險費;
2、養老保險基金利息收入;
3、養老保險基金的增值運營收入;
4、按照有關辦法規定收取的滯納金;
5、財政補貼收入。

養老基金構成

1、用人單位和職工、城鎮個體勞動者繳納的基本養老保險費;
2、基本養老保險基金的利息等增值收益;
3、基本養老保險費滯納金;
4、社會捐贈;
5、財政補貼;
6、依法應當納入基本養老保險基金的其他資金。

養老保險基金的投資范圍

養老基金投資范圍

根據《基本養老保險基金投資管理辦法》規定,養老基金限于境內投資。投資范圍包括:銀行存款,中央銀行票據,同業存單;國債,政策性、開發性銀行債券,信用等級在投資級以上的金融債、企業(公司)債、地方政府債券、可轉換債(含分離交易可轉換債)、短期融資券、中期票據、資產支持證券,債券回購;養老金產品,上市流通的證券投資基金,股票,股權,股指期貨,國債期貨。同時國家重大工程和重大項目建設,養老基金可以通過適當方式參與投資。

養老基金投資比例

養老基金投資比例,按照公允價值計算應當符合下列規定:
1、投資銀行活期存款,一年期以內(含一年)的定期存款,中央銀行票據,剩余期限在一年期以內(含一年)的國債,債券回購,貨幣型養老金產品,貨幣市場基金的比例,合計不得低于養老基金資產凈值的5%。清算備付金、證券清算款以及一級市場證券申購資金視為流動性資產。
2、投資一年期以上的銀行定期存款、協議存款、同業存單,剩余期限在一年期以上的國債,政策性、開發性銀行債券,金融債,企業(公司)債,地方政府債券,可轉換債(含分離交易可轉換債),短期融資券,中期票據,資產支持證券,固定收益型養老金產品,混合型養老金產品,債券基金的比例,合計不得高于養老基金資產凈值的135%。其中,債券正回購的資金余額在每個交易日均不得高于養老基金資產凈值的40%。
3、投資股票、股票基金、混合基金、股票型養老金產品的比例,合計不得高于養老基金資產凈值的30%。
養老基金不得用于向他人貸款和提供擔保,不得直接投資于權證,但因投資股票、分離交易可轉換債等投資品種而衍生獲得的權證,應當在權證上市交易之日起10個交易日內賣出。
4、投資國家重大項目和重點企業股權的比例,合計不得高于養老基金資產凈值的20%。
由于市場漲跌、資金劃撥等原因出現被動投資比例超標的,養老基金投資比例調整應當在合同規定的交易日內完成。

養老基金與養老金的區別

1、概念不同。養老金也稱退休金、退休費,是一種最主要的養老保險待遇。而養老基金則是通過發行基金股份或受益憑證,募集社會上的養老保險資金,委托專業基金管理機構用于產業投資、證券投資或其他項目的投資的基金。
2、性質不同。養老基金就是把大家上繳的養老資金進行投資,不至于使這些資金閑置、減值;養老金則是正兒八經的發到退休職工手里的錢。

相關問題解答

一、養老基金包括什么?可以入市投資嗎?
【回答】:養老基金包括企業職工、機關事業單位工作人員和城鄉居民養老基金,可以入市投資。

二、養老基金與普通基金有什么區別?它有什么特點?
【回答】:養老基金是一款用途特殊的基金,它除了具有普通基金安全性好,收益保障的特點外,自身這種基金還可以用于養老。

三、養老基金可以用于國外投資嗎?投資范圍有哪些?
【回答】:目前我國養老基金僅限于境內投資,不能國外投資。

養老基金常見問題

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